Совещание, где подводили итоги своей работы за прошлый год банкиры республики, при всей своей информационной “неудобоваримости” имеет большое значение как для крупных предприятий республики, так и для каждого рядового жителя. Большая часть производств сейчас существует и развивается за счет кредитов, стоимость которых оказывает влияние на такие понятные каждому категории, как количество рабочих мест, стоимость продуктов и многое другое.

Совещание началось с доклада председателя Национального банка Хакасии Ильшата Янгирова, который отметил, что работа банков шла в обстановке уже развернувшегося экономического кризиса, что, безусловно, наложило свой отпечаток.

Уставный капитал региональных банков продолжал расти, но он по-прежнему остается недостаточным, что ограничивает их возможности по кредитованию крупнейших предприятий региона.

Объем привлеченных средств вырос на один миллиард. Можно говорить о возросшем доверии населения банкам, потому что одним из основных источников формирования привлеченных средств являются вклады населения.

— Высокое доверие проявилось и в том, что доля вкладов на срок свыше года остается на уровне более 70 процентов, — отметил Ильшат Янгиров, — то есть граждане уверены в экономической стабильности.

Немалую роль, думается, сыграл и рост ставок по вкладам в рублях. На этом рынке в течение года возникла серьезная борьба за клиента, многие организации вели агрессивную процентную политику, в результате чего зависимость их ресурсной базы от вкладов стала значительной — повысилась до 38 процентов.

Чем обернулось это для населения? Медленным снижением ставок по кредитам. Вот такой парадокс — чем больше могут люди заработать на вкладе, тем дороже выйдет им кредитование.

О дорогих ресурсах на совещании говорилось много. Так, управляющий Абаканским отделением Сбербанка России Александр Романов предположил, что самыми реальными процентными ставками по кредитам в данных условиях являются 15 — 16 процентов. Председатель правления Хакасского муниципального банка Ольга Сидорова заявила, что если Сбербанк говорит о 16 процентах, то их банк смело может называть 18. По дорогим вкладам Хакасский муниципальный банк будет работать еще не меньше полутора лет, значит, и дешевых кредитов они выдавать не смогут. Впрочем, Ольга Сидорова же предложила и интересный источник ресурсов — Российский банк развития. Федеральные деньги банкам дают под 10,5 процента на три года, и согласно кредитному договору их отдают под 15,5 предпринимателям на срок до года. Согласитесь, и на таких условиях желающие кредитоваться найдутся. Сейчас, правда, лимит средств, выделенных на наш регион, исчерпан, но если правительство Хакасии обратится к РосБР с соответствующей просьбой, они готовы пересмотреть лимит. Рассматриваются и варианты по использованию лимита соседних регионов.

И все же первый заместитель председателя правительства Хакасии Александр Голышев, настаивающий на ставке в 12 процентов, ничего обнадеживающего для себя так и не услышал. Банкиры говорили об уровне невозвратов, о ненадежности заемщиков и даже (может, для нашего региона и излишне преждевременно) о снижении рентабельности банков в случае значительного снижения ставок по займам. Сейчас кредитные организации действительно считают, что обваливать кредитный рынок нельзя.

Впрочем, на большинство причин, на которые ссылались банкиры, у представителей правительства был свой ответ. В частности, подробно прокомментировал ненадежность заемщиков министр финансов Юрий Лапшин. Он подчеркнул, что работа с заемщиками ведется недостаточно профессионально. К той же оценке залогов подходят слишком формально, что и позволяет мошенникам под один и тот же залог брать несколько кредитов, а после банкам остается лишь пожинать плоды своей невнимательности, не имея возможности вернуть хотя бы часть невыплаченных средств за счет залога. В общем, немалая доля ответственности за мошенничества лежит на самих банках, которые позволяют мошенникам себя обманывать.

Вместе с тем проблема умышленных банкротств, поднятая управляющим абаканским отделением банка “Кедр” Игорем Манном, вызвала у Юрия Лапшина полное понимание.

— И от этого страдают не только банки, — отметил министр финансов. — А прецедентов по наказанию за умышленное банкротство я не знаю.

Бороться с подобными явлениями слишком сложно, однако наше руководство готово предложить альтернативу. А именно: создать процедуру аккредитации предприятий в правительстве Хакасии. Сейчас через аккредитацию проходят строительные организации, которые хотят принять участие в программе ипотечного кредитования. Можно распространить похожую процедуру на все категории предприятий, разработать для них определенные условия, а также систему гарантий банкам от правительства. В свою очередь от банков ожидается движение навстречу заемщикам в части снижения процентных ставок по кредиту.

Однако на предложение разделить с банками риски Лапшин мгновенно прореагировал:

— Тогда давайте и прибыль поделим!

Впрочем, он сразу оговорился, что это всего лишь шутка, но правительство может действительно помочь сформировать ликвидный кредитный портфель. Кроме того, по просьбе банкиров, высказанной на одном из первых заседаний антикризисной комиссии, правительство весь год работало над получением международного кредитного рейтинга, который дает местным банкам ряд преимуществ. Процедура  находится на завершающей стадии.

Таким образом, правительство готово идти навстречу банковскому сектору и ждет от него ответных шагов. Об этом же говорил и председатель Нацбанка Хакасии:

— Кредитование было и остается важным условием для развития реального сектора экономики, поэтому в условиях кризиса необходимо применять более взвешенные подходы к оценке рисков, неустанно совершенствовать управление кредитным портфелем и активно работать с просроченной задолженностью, осуществлять пристальный мониторинг своих заемщиков, своевременно и в нужном размере создавать резервы на возможные потери по ссудам. Призываем вас не забывать о важной цели кредитных учреждений, прописанной у вас в уставах: способствовании развитию экономики.

То, что предприятиям всех мастей сейчас необходимы деньги, доказывает хотя бы тот факт, что кредиты предприятия по-прежнему берут активно, несмотря даже на невыгодные условия.

Стоит остановиться и еще на одном не самом важном в нынешней ситуации, но очень перспективном моменте. В Хакасии продолжается расширение сферы применения платежных карт, все больше операций проводится не у банковских касс, а у терминалов обслуживания. Развитие этой системы важно прежде всего потому, что на недавнем совещании с председателем правительства России Владимиром Путиным была одобрена концепция социальных карт Башкортостана. Планируется, что эта технология будет тиражирована на территории всей России. Напомним, социальные карты значительно упрощают жизнь всем категориям льготников, позволяют аккумулировать их льготы на одной пластиковой карте, которой можно расплачиваться за проезд, за коммунальные услуги и совершать другие операции.

В целом же банкиры отмечают, что прошедший год был хотя и непростым, но интересным.

— Самое главное достижение 2009 года, без которого наше дальнейшее развитие было бы невозможным, — нам удалось сохранить доверие клиентов и вкладчиков, — подчеркнул Ильшат Янгиров. — То, что большая часть клиентов сохранила свой бизнес и продолжает его развивать, неизбежно повлечет оживление рынка банковских услуг.

Вера КОЗИНА

Коллаж Юрия СИРЕНЕВА