На какой срок лучше брать ипотечный кредит

Оформляя ипотечный кредит на покупку недвижимости, клиент банка обязуется в течение определенного срока вернуть полученные банковские средства с процентами. Даты начала и окончания обязательств отмечаются в договоре кредитования. В зависимости от одобренной суммы период, на который предоставляются деньги, составляет от 3 до 25 лет. Часто заемщиков от обращения в банк останавливает необходимость выплачивать кредит долгие годы и, соответственно, наличие больших переплат. С другой стороны — это хороший способ снизить финансовую нагрузку за счет уменьшения величины регулярных платежей. На какой срок выгоднее брать ипотеку?

Прежде чем ответить на этот вопрос, следует понять, что влияет на длительность кредитования

• Цена приобретаемого объекта. Чем больше стоимость недвижимости, тем выше срок кредитования.
• Уровень доходов. Заемщикам с хорошей платежеспособностью нет смысла растягивать период погашения задолженности. Если доход на низком уровне, есть риск, что кредитор откажет в выдаче ипотечного кредита.
• Величина первоначального взноса. Чем больше его размер, тем меньше сумма, которую требуется взять в банке, и выше вероятность быстро рассчитаться с банковской организацией.

Существуют и другие критерии, которые банк рассматривает перед выдачей ипотеки, в том числе качество кредитной истории, возраст и здоровье клиента и т. д. Срок кредитования рассчитывается на основе совокупности вышеперечисленных факторов. Прежде чем подать заявку на ипотеку, рекомендуется рассчитать ее параметры с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка. Сервис позволит оценить финансовые возможности и подобрать подходящие условия кредитования.

Перечислим распространенные варианты и их преимущества и недостатки

• Ипотека на 5 лет. Характеризуется минимальным показателем переплаты и большой финансовой нагрузкой. Кредиторы неохотно одобряют такой вариант, требуя от заемщика высокого уровня дохода.
• Ипотечный кредит на 10 лет. В этом случае величина регулярных платежей в два раза меньше, чем в предыдущем варианте. Однако уровень переплаты выше. Уменьшить ее можно с помощью частичного досрочного погашения. При внесении крупных сумм заемщик может подать заявление на перерасчет параметров ипотеки.
• Жилищный кредит на 15 лет. Наиболее распространенный вариант, который характеризуется небольшими ежемесячными платежами и большой переплатой. Нивелировать затраты можно, как и в предыдущем пункте, частичным погашением.
• Ипотека на 20 лет и выше. Такой срок банк может одобрить заемщикам с низкими доходами. Несмотря на то, что решение кажется необременительным, оно имеет недостаток — большой размер переплаты. Поэтому перед подачей заявки необходимо оценить плюсы и минусы данного варианта.

С точки зрения соотношения величины регулярных платежей и уровня переплаты заемщикам выгоднее оформлять ипотечный кредит на 10-15 лет. В любом случае расчет срока кредитования следует доверить кредитному специалисту.

Реклама