Фраза «доверяй, но проверяй» на сегодняшний день, особенно если дело касается финансовых операций, в первой своей части совершенно потеряла актуальность.
Сотрудники правоохранительных органов и представители банков рекомендуют тысячу раз проверить информацию, поступающую с незнакомых телефонных номеров, а лучше — и не ввязываться в опасные инвестиционные авантюры.
Кроме того, во время разговора с «сотрудником банка», «представителем правоохранительных органов», «работником страховых организаций» необходимо включать «режим Штирлица» — внутреннего разведчика, держать паузы в разговоре, пытаться разобраться в ситуации. Но самое лучшее: сразу убирать телефон и не общаться с незнакомцами.
Схемы обмана, а также советы, как не попасться на крючок, были озвучены на пресс-конференции «Кибермошенничество и инвестиции», состоявшейся в министерстве внутренних дел республики 16 апреля.
В ней приняли участие заместитель министра МВД по Хакасии, начальник следственного управления Владимир Николаев, заместитель управляющего отделением Банка России в Хакасии Владимир Алфёров, начальник отдела по борьбе с противоправным использованием информационных и коммуникационных технологий Александр Мерзляков.
— С телефонными мошенниками сталкиваются многие. Сейчас наиболее актуальным стало мошенничество в сфере дистанционных технологий, — говорит Владимир Николаев. —Это общероссийская тенденция, растёт количество таких преступлений, возрастает и сумма ущерба. По Хакасии в первом квартале прошлого года она составила 72 миллиона, за тот же период в 2024-м стала свыше 100 миллионов рублей. Это вызывает серьёзные опасения — наши люди не разучились доверять мошенникам, те же, в свою очередь, придумывают всё более изощрённые схемы для получения прибыли на такой доверчивости.
Лисица видит сыр
С начала года жители республики перевели мошенникам 145 миллионов рублей. И почти 40 процентов ущерба — от инвестиций в несуществующие интернет-проекты.
Сегодня аферисты всё чаще орудуют в интернете и социальных сетях. Лжеброкеры умело маскируются под профессионалов в сфере инвестирования, используя в речи специфичные термины, статистику, известные факты из общедоступных источников. Они отлично умеют играть на чувствах людей — немногие отказываются от возможности увеличить свой капитал, получая проценты с вложенных средств, инвестируя в акции, золото, криптовалюты.
Умеют они и убеждать. В результате люди, поверившие в обещания, берут по несколько кредитов в банках, закладывают квартиры, продают машины. Обман может не вскрываться месяцами, до тех пор, пока человек не решает вывести средства и накопившиеся проценты со счёта. Однако выясняется, что счетов нет, деньги растаяли, а псевдоброкер просто исчез и на звонки не отвечает.
— Особенную опасность представляет то, что в схемах обмана задействуют молодых людей — школьников, студентов. Им предлагают стать так называемыми дропперами — завести банковские карты, на которые мошенники переводят, а потом обналичивают украденные с других банковских карт средства. Далее деньги зачисляют на другой «пластик» или же через спецсервисы конвертируют в криптовалюту. Это могут делать как сами дропперы, так и их хозяева. Иногда таких «переводчиков» используют втёмную, но, как правило, за «работу» они получают вознаграждение. Напомню старую фразу: незнание законов не освобождает от ответственности. Так и в случае с дропперами нужно постоянно разъяснять, что незрелость и легкомысленное отношение к финансовым инструментам может стоить очень дорого. И вступая на противозаконный путь, не получится отделаться тем, что «я не знал», «я больше не буду»...
Также молодым людям, желающим подзаработать на нелегальных схемах, следует знать о статье 187 УК РФ, которая устанавливает ответственность за изготовление в целях сбыта или сбыт поддельных кредитных либо расчётных карт и других платёжных документов. Она предусматривает следующие виды наказания: принудительные работы на срок до пяти лет; лишение свободы на срок до семи лет со штрафом в миллион рублей и другие финансовые санкции. Поэтому лучше не рисковать — заработав у мошенников пять тысяч рублей, можно лишиться гораздо большего, — поясняет заместитель министра МВД.
Добавим, что с 25 июля 2024 года банки будут обязаны блокировать дропперам доступ к счетам. Учитывая, что информация о дропперах сохранится в централизованной базе данных Банка России, они не смогут пользоваться услугами ни в одной кредитной организации. Это позволит прервать цепочку вывода похищенных денег и повысит вероятность их возврата пострадавшему человеку.
Сто раз проверь. И остановись
— Инвестиции в принципе сложный механизм. Нужно помнить, что даже на реальной бирже при легальном посреднике эта деятельность сопряжена с высокими рисками. И чем выше обещанная доходность, тем выше риск. Гарантировать же получение прибыли при инвестировании не может никто. Чтобы не лишиться своих средств, нужно всегда обращать внимание на информацию о компании, в которую вы вкладываете деньги, проверять, занесена ли она в реестр Банка России. Важна любая информация — сведения о регистрации в реестре юрлиц, о руководителях. Нужно обращать внимание на финансовую отчётность, отзывы клиентов, банковские реквизиты, убедиться, что счёт открыт в действующем российском банке. Обязательно заключение договора. Нельзя относиться к этому как к пустой формальности, ведь подписывая документ, человек соглашается со всеми его условиями, — напомнил Владимир Алфёров.
Он рассказал также, что в прошлом году Банк России выявил почти три тысячи финансовых пирамид. И практически все мошеннические проекты принимали взносы в криптовалюте или предлагали вложиться в их собственную крипту. Аферисты играют на популярности темы, пользуются тем, что разбираются в ней очень немногие. Жертве подробно объясняют, как завести кошелёк, купить криптовалюту и перевести её в проект. Мошенникам выгодны взносы в крипте, так как операции с ней анонимны.
На пресс-конференции также был затронут вопрос о том, как можно предотвратить мошеннические действия и какую роль здесь играют правоохранительные органы и банковская система. Например, за 2023 год по России объём предотвращённых операций без согласия клиента составил 5,8 триллиона рублей. Благодаря эффективной работе антифрод-процедур (автоматизированных программ, оценивающих банковские или онлайн-операции по определённым критериям) злоумышленникам не удалось совершить 35 миллионов мошеннических операций.
Помог этому и закон об информационном взаимодействии Банка России и МВД, принятый 21 октября 2023 года. Благодаря ему правоохранительные органы могут практически в онлайн-режиме получать сведения о мошеннических действиях, в том числе и о получателях похищенных денег.
Но какие бы ни предпринимались меры со стороны правоохранителей и банкиров, людям не нужно забывать, что главная ответственность за своё финансовое благополучие лежит только на них.
И значит, любое сомнение нужно трактовать в свою пользу, не вступать в переговоры с авантюристами, а если это произошло, сразу включать мозг и вспоминать, что денежный сыр (да и любой другой) бесплатным не бывает. Если вам его предлагают, значит, где-то наготове стоит мышеловка для ваших капиталов. Не дайте ей захлопнуться.
Елена АБУМОВА
Благодарим за помощь в подготовке материала
пресс-службу отделения Банка России в Хакасии
