Слово «санкции» прочно вошло в нашу жизнь. Когда это касалось отдельного списка людей, живущих далеко от Хакасии, это было одно восприятие. Но когда санкции наложили против банков, вот тут вздрогнули все. Как эта ситуация отразится на каждом из нас? На вопросы наших читателей отвечает Вадим Лузанов, управляющий Отделением Банка России в Хакасии.
— Крупнейшие российские банки, среди которых Сбербанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, ВТБ, «Открытие», Совкомбанк и другие, попали под санкции крупнейших государств мира. Что это значит?
— То, что банки ограничили в привлечении финансовых ресурсов с внешних рынков. На работу внутри страны это никак не повлияет. К примеру, отключение от SWIFT (международная система обмена платёжными поручениями) вносит некоторые неудобства для кредитных организаций при международных межбанковских платежах, но есть и другие способы обмена информацией между банками. Кроме того, в России создана собственная система обмена финансовыми сообщениями — СПФС, а также самостоятельный процессинговый центр, который позволяет осуществлять те же функции. Поэтому отключение от SWIFT этих банков никак не скажется на расчётах их клиентов внутри страны.
— Как ограничения отразятся на клиентах этих банков?
— Карты международных платёжных систем, которые выпущены банками, попавшими под санкции, продолжат работать внутри страны. Трудности возникнут при перечислении денег за границу или при оплате покупок в иностранных интернет-магазинах. На сохранность средств на счетах клиентов этих банков, их расчёты внутри страны санкции не повлияют.
— Наши читатели волнуются: не сгорят ли вклады? Как спасти сбережения?
— Деньги как на текущих счетах граждан, так и во вкладах полностью доступны. В том числе и в банках, попавших под санкции. К тому же, после повышения ключевой ставки Банком России до 20 процентов, процентные ставки по вкладам в коммерческих банках выросли. Это способствует сохранению сбережений граждан на фоне выросшей в условиях санкций инфляции. Напомню также, что в стране работает государственная система страхования вкладов.
— У людей — ипотека, кредиты. Здесь что может измениться?
— По действующим кредитам, выданным по фиксированным ставкам, банки не могут изменить условия, в том числе не могут повысить ставку. Практически вся ипотека и розничные кредиты выданы именно по фиксированным ставкам. Банк России уже готовит предложения по поддержке людей, у которых есть кредиты по плавающим ставкам.
С льготными программами кредитования по МСП немного сложнее. Сейчас большинство программ по поддержке бизнеса привязаны к ключевой ставке. С учётом её повышения параметры этих программ потребуют изменений. Вопросы о том, каким должен быть уровень субсидирования ставок конечным заёмщикам, относятся к компетенции правительства.
В свою очередь Банк России оперативно дал рекомендации банкам проводить реструктуризацию кредитов заёмщиков, столкнувшихся со сложностями вследствие санкций, без необходимости переоценивать качество таких кредитов и формировать в этой связи дополнительные резервы. Также сейчас с бизнесом обсуждаются меры поддержки по широкому кругу вопросов, в том числе с учётом опыта антикризисной поддержки МСП со стороны Банка России во время первой волны пандемии.
— Что изменится в жизни человека, который живёт в России, в рублях получает зарплату или пенсию?
— Самое главное сейчас — сохранять спокойствие, не принимать поспешных решений, особенно финансовых. Деньги на счетах клиентов российских банков в сохранности и доступны. Банковские карты на территории России продолжают работать нормально. Если вы клиент банка, попавшего под санкции, могут возникнуть сложности с сервисами ГуглПэй и ЭпплПэй. Но оплатить по карте получится без проблем. Поэтому просто не забывайте брать с собой привычную пластиковую карту, чтобы всегда иметь возможность оплатить покупку или услугу картой, а не с помощью гаджетов.
Также клиенты банков, попавших под санкции, не смогут пользоваться картами этих банков за границей и делать покупки в иностранных интернет-магазинах из стран, поддерживающих санкции. Все другие операции полностью доступны. Сейчас не получится перевести деньги на свой счёт за границей. При этом нет ограничения на приём платежей из-за границы.
За рубежом можно оплатить учёбу, медицинские услуги, сделать коммунальные платежи. Для этого надо перечислить деньги на счёт иностранной организации, которая оказывает эти услуги.
— В сложное время всегда активизируются мошенники. Мы это помним по пандемии. Сегодня такие угрозы есть?
— Да, в последнее время жителям Хакасии, как и по всей стране, стали поступать звонки с требованием срочно снять все деньги со счетов в банке, потому что они якобы станут недоступны после отключения от системы SWIFT. Мы призываем не верить этой информации — это действия мошенников. Как я уже говорил, система SWIFT не имеет никакого отношения к внутрироссийским операциям по картам граждан. Карты, которые есть на руках у жителей Хакасии — и международных платёжных систем, и платёжной системы «Мир» — продолжают работать в обычном режиме на территории России.
Общий совет: не верьте провокационным и паническим сообщениям в соцсетях, не переходите по ссылкам в письмах по электронной почте якобы из банка. Не разговаривайте с людьми, которые звонят внезапно (а не после уведомления банка о приостановке операции), представляются вашим банком, Центральным банком, прокуратурой и другими органами власти, пытаются запугать и получить ваши данные или заставить перевести средства на другой счёт. Сразу же прекращайте разговор и перезванивайте в свой банк самостоятельно.
— Есть прогнозы по развитию ситуации?
— Точных прогнозов сейчас не даст никто. Но как бы ни складывалась ситуация, Банк России через финансовую систему, как регулятор, помогает и будет помогать гражданам и компаниям. Сейчас важно обеспечивать устойчивость и непрерывность работы банков, чтобы люди всегда имели доступ к своим деньгам и могли пользоваться услугами: класть деньги на вклад, переводить деньги, снимать их и так далее. Этим Банк России и занимается. Для банков введены послабления в регулировании, чтобы они сейчас могли помочь своим клиентам: проводить реструктуризации кредитов, не назначать пени и штрафы по таким кредитам. Это касается кредитов и граждан, и бизнеса.
В скором времени вернётся и механизм кредитных каникул, который действовал в пандемию. Госдума по инициативе Банка России уже приняла закон, содержащий комплекс мер поддержки бизнеса и населения. Этот механизм даёт заёмщикам необходимую передышку, он доказал свою эффективность в период пандемии. Многие тогда смогли преодолеть временные трудности и вернулись в график платежей. При этом заёмщики не испортили свою кредитную историю, а банки сохранили лояльных клиентов.
Беседовал Николай СИВЕРИН
