Становиться ли поручителем по кредиту - совет от Банка России

22 июля 2019 - 12:22
Становиться ли поручителем по кредиту - совет от Банка России Фото Юлии Мизоновой

Кредиты давно и прочно вошли в нашу жизнь. Мы легко пользуемся кредитными карточками, берём микрозаймы, Но иногда возникают проблемы с возвращением денег банкам. Наши читатели спрашивают: Меня просят стать поручителем по кредиту. Надо ли соглашаться?

Отвечает: Вячеслав Каспирович, начальник юридического отдела Отделения Банка России по Хакасии.

- Для начала давайте разберемся, кто такой поручитель и почему он вдруг понадобился.  Когда у банка возникают сомнения насчет способности заемщика вернуть долг, он выставляет условие - поручительство. Это гарантирует банку, что заемщик выплатит долг, так как поручитель берет на себя всю финансовую ответственность.  Поручителем может стать любой гражданин РФ с подтвержденным стабильным доходом. И вот тут главный вопрос - нужно ли это вам? 

Предположим, вы подпишете с кредитором договор поручительства, и ваш друг получит кредит или заем. Но важно понимать – ответственность поручителя по кредитному договору практически такая же, как у самого заемщика. 

Если друг перестанет платить, вы наравне с ним будете отвечать перед кредитором. Все условия прописаны в договоре, который надо внимательно изучить, перед тем как ставить свою подпись. 

- То есть в случае чего я должен буду платить по чужому кредиту?

- Да, причем поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник. Если друг платить не может, именно вы должны будете гасить за него долг. Это включает также уплату процентов, штрафов, а также возмещение возможных судебных издержек и других расходов кредитора. 

- А если я откажусь платить?

- Если ни заемщик, ни поручитель не платят по кредиту или займу, кредитор имеет право обратиться в суд. Иногда банки даже не пытаются убедить поручителя возмещать долг добровольно, а подают иск, как только заемщик на пару месяцев задержит платеж. То есть вы можете даже не знать, что ваш друг просрочил выплаты по кредиту, пока не получите судебную повестку. 

Суд наверняка обяжет вас и вашего друга гасить долг по определенному графику. Причем неважно, кто из вас и в каких пропорциях будет это делать. 

- И что же, у меня нет шанса вернуть свои деньги?

- Ну почему же. Вернуть все свои расходы по чужому долгу — ваше законное право. После того как вы частично или полностью погасите кредит или заем вашего знакомого, он становится должен вам. Вы получаете права кредитора. 

Обязательно сохраняйте все документы: договор кредита или займа, договор поручительства, решение суда о взыскании суммы долга, справку о сумме, которую вы уплатили за должника, и все остальные документы и квитанции. Они могут вам пригодиться, чтобы потом вернуть расходы. 

Если ваш друг не соглашается вернуть вам деньги добровольно, теперь уже вы можете обратиться в суд. Там вы можете требовать возмещения всех своих убытков. Если у заемщика нет денег, суд может взыскать в вашу пользу его имущество. 

- А если заемщик умер?

После смерти заемщика все его долги вместе с имуществом попадают к наследникам. Если в договоре не было написано, что вы согласны отвечать за нового должника, можете выдохнуть: ваше поручительство прекратилось. 

Если же вы дали такое согласие, история продолжится. Наследники — и вы тоже — отвечают по обязательствам только в пределах стоимости наследства. Это значит, если оно невелико, долг автоматически уменьшится. 

Если наследники откажутся платить и гасить задолженность по договору кредита или займа придется вам, взыскать с них расходы вы тоже сможете только в пределах суммы наследства. 

- Чем еще рискует поручитель по кредиту?

Поручительство грозит еще и порчей вашей кредитной истории. Сам по себе факт, что ваш знакомый задерживает выплаты по кредиту или займу, на вашу историю не влияет. Но если вы как поручитель не выполните свои обязанности, это осложнит вам в дальнейшем получение собственного кредита.



Просмотров: 25806